夏语遥金融诈骗那些事儿——防骗高招拿走别客气-浙大微学工

2019-04-15 / 全部文章 / 5 次围观

夏语遥金融诈骗那些事儿——防骗高招拿走别客气-浙大微学工

夏语遥
“十一长假”进入尾声啦。随着同学们陆续离乡返校,眼见着2018年即将结束的骗子们又蠢蠢欲动了。与骗子过招,是一败涂地,还是稳操胜券?
你是否怀疑过?为何“校园贷”、“电信诈骗”等案子层出不穷,屡屡得手?这背后的套路与金融知识密不可分,如果你不能对金融知识有一定的了解,比如信用卡的办理机制、校园贷的隐藏规则……那么就很难破解骗子们的骗术。
了解是最好的防范,今天资助君就带大家了解一下骗子们都有哪些花招吧!
什么是金融诈骗?
金融诈骗是在金融领域里,以非法占有为目的,采取虚构事实或者隐瞒真相的方法,骗取银行或者其他金融机构的贷款、保险金等,或者进行非法集资诈骗、金融票据诈骗和信用证、信用卡诈骗,其数额较大的犯罪行为的总称。
一、校园网贷
校园网贷是指在校学生通过网上提交资料、通过审核、支付一定手续费,就能申请到的一种信用贷款。校园网贷可以是专门针对大学生的分期购物平台,可以是用于大学生助学和创业的P2P网贷平台,也可以是支付宝、京东等传统电商平台提供的信贷服务。

校园网贷有着巨大的风险与陷阱,最大的骗术在于校园贷的利率计算。
1. 阴阳利率
低利率(欺骗性宣传)吸引学生(普遍月利率在0.99%至2.38%之间)
两种盈利方式:逾期偿还欠款所支付的高额违约金(有的为贷款金额的7%-8%);一定的押金和服务费。
2. “连环贷”不见尽头
有人会想若只是贷款买部手机,月供几百,数额很小,毫无伤害。然而,借款人往往又存在或者被引导出不健康的消费观念及侥幸心理,从一部手机开始,逐步沦陷。有些学生一连接触十几种贷款,贷A家的款还B家的钱,再贷C家的钱来填A家的坑。如此加起来可能就是一个很大的数字。
3. 隐性担保牵连家人
贷款平台发放贷款,并非真的“免担保”,他们会用你及家人的个人信息做担保。如大学生在申请过程中需要提供的家庭住址、父母电话等信息,实际上就是隐性担保,如不按期还款,某些平台便采取暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。
案例一:提前圆梦风险大
今年3月,河南一名大学生接触了10多家网络借贷平台,利用班级同学的身份证、学生证、个人电话及父母电话、手持身份证拍照等信息借款数十万元,因无力偿还而最终跳楼自杀。虽说这是一起极端个例,但正视网贷风险,堵塞漏洞,无疑成为一道绕不开的课题。
目前在信息披露方面,国内的网贷行业企业参差不齐,有些网贷机构在介绍其公司产品时,只标注月息多少,在手续费、逾期费等表述上存在一定的隐蔽性,易使学生在不知不觉中陷入“温水煮青蛙”的困境。以分期产品为例,看似仅需每月分期支付几百元,但实际要比市场价格高出不少。还有一些借贷平台还款时一旦发生逾期,随之而来的“利滚利”更是十分惊人。
【温馨提示】:
面对“校园贷”,首先大学生要自律,并要掌握一些必要的金融知识,学会理性消费。当然高校也可以通过开设一些金融课程,使大学生尽量远离高利贷产品特别是违约后惩罚力度特别大的网贷平台。
案例二:网贷陷阱多

小浙
想买部好点的手机需要5000块,但是又没有钱,怎么办呢?
刚刚看到这样的网络宜传“大学生极速贷款,学生有学号即可申请,免面签,额度高达20万!1分钟申请,10分钟审核,快至30分钟到账0抵押0担保”,要不贷款买手机?
小江
小浙
好主意!
(还款日到了)
小浙
怎么这么快就要还钱了,没钱还怎么办?
告诉老爸老妈?
小江
小浙
肯定会被骂的,去别的网站再贷点,先解燃眉之急吧!
这些网贷借款利率都很高的,你贷款还钱,小心越滚越大。
小江
小浙
是的啊,当时借了5000块,现在要还10000块!怎么这么高,你坑我啊!
【温馨提示】:
不良网络贷款借贷采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段,诱导学生过度消费,甚至陷入“高利贷”陷阱,侵犯学生合法权益。
二、银行卡诈骗
由于大学生刚刚成年,防范意识较弱,对于银行卡的了解较少。而作为我们储存大量金钱、信息的银行卡成为了骗子们的目标。
案例三:高额费用办理信用卡

小浙
小江!吃饭去咯。
不去——除非你请客。
小江
小浙
干嘛啦?
这两天手头紧,信用卡都刷爆了,我本来都打算吃一个月的泡面了。
小江
小浙
谁叫你买那么多东西的!
没办法,我女朋友非要我给她买个包,否则“爱情的巨轮说沉就沉”。对了,我上午接到一条短信,说可以办理A银行白金信用卡,信用额度10万到50万哎,你想想看,这可真是比我现在2万额度高多了,你说我要不要去办一张?
小江
小浙
你这消息靠谱吗?
靠谱,你看A银行张经理给我发的,3天就可以办出来哎!
小江
小浙
真的假的啊?我可是听说,有不法分子打着帮助客户办理高额信用卡的幌子,利用信用卡刷卡预授权规则,用其他人的信用卡套取临时额度,等到刷卡消费以后,留下一大笔大额债务给信用卡持卡人的事情哦!
不会吧,听起来慌兮兮的,那我还是安分一点,打个电话给银行让他们给我提升额度吧!
小江
小浙
对对对,还是不要相信这些来路不明的信息,要办信用卡,就老老实实去银行办才最可靠!
【温馨提示】:
信用卡必须由本人亲自办理,并填写申请表,还要提供工作单位、工资证明等资料。申请人应亲自到银行网点,按正规程序办理信用卡,不要图方便将个人信息透露给网上代办中介,以免被他人恶意冒用。办理信用卡走正规途径是不收任何费用的。
案例四:全额还款
岂有此理,简直岂有此理!
小江
小浙
呀?小江,谁又惹你生气啦?
喷,小浙,你来得正好,我跟你说,这次我一定要讨个说法!年初,我用A银行信用卡消费了两次,后来呢,我又把钱一分不少,全部都还给银行了,哎,最后信用卡账单过来,居然说我欠了银行3000多块钱的利息!
小江
小浙
啊?到底怎么回事啊?
啊呀,你看嘛,这是我这两次的信用卡账单。
小江
小浙
2016年1月9日消费41元,1月10日消费88000元,1月20日消费6元,卡片账单日为7日,2016年2月7日账单欠款为88047元。
啊呀,你再往下看。
小江
小浙
月2日还款58047元,3月22日还款30000元。小江你看看,我明明都还钱了,那这个3000块的利息,到底从哪里来的?啊?!这不是搞笑吗?
小浙
等等等等,小江,你先别急,我问你,你这张卡的“到期还款日”是什么时候?
什么日?
小江
小浙
到期还款日!啊呀,我跟你说,一般信用卡都有免息期,就是你在一定时间里,只要不超过这个到期还款日,你把你之前的消费金额全部还清,那就不收你利息。你看看,你这笔钱,1月份消费,3月下旬才还,你肯定是超过了银行里的“到期还款日”,到了时间你不还钱,肯定要付利息,而且这个利息还不低呦,小江,这个啊一一你估计是没处去说理了,谁叫你自己的信用卡,连个还款日都记不清的呢。
【温馨提示】:
信用卡享受还款免息是以还款日全额还款为前提的,而且目前不同的银行对未全额还款后的计息规则也是不同的。在申请信用卡的时候,申请表上都会注明免息日为几天,不同的信用卡规定也不一样。如果不能接期偿还全部应还款额,就不能享受免息,也就是说,要算好自己的还款时间,信用卡消费起来很轻松,不过信用卡还款的那点事还是自己多上心,才能“消费无忧”。
案例五:ATM取款惊现“窃录器”


小浙
小江,钱取好了没有?
还没呢,你说哦,好久没在ATM机器上取过钱,现在连ATM机上都安装了摄像机了呀,真先进!
小江
小浙
哪里有摄像机?
你看看你看看,就这里呀,我刚才还对着镜头微笑了。
小江
小浙
哎呀,你傻了吧,这个肯定是不法分子安装的,可以偷录下在机器上取钱的银行卡的信息和密码,赶快打电话报警并和银行反映!
啊,这样的,我马上打电话,我这个卡怎么办?会不会也被盗取信息了?
小江
小浙
唉,安全起见,先把余额取完,或转到你其他卡上吧。
【温馨提示】:
银行会对ATM机、自助银行及自助服务终端机等交易场所和工具进行经常性的巡查,设置必要的提醒和警示标语。持卡人在进行交易时,要注意观察插卡口和密码键盘,仔细观察还是可以比较容易辨认出不明物体,发现后要及时报警。
三、电话网络诈骗
电信网络诈骗的常见手法有:
1. 冒充“公检法”
以电话欠费、社保卡被盗用、邮包有毒或枪支等借口,告知身份被盗用,需转接公安;“公安局”某警官告诉你账户涉嫌其他违法犯罪活动,资金将被马上冻结,要求你立即将账户资金转存到其提供的“安全账户”进行保护。

2. QQ号码易被盗
诈骗分子通过网络技术手段,首先窃取他人QQ号、微信、微博账号,而后在好友名单里物色诈骗对象,再冒充该号主人,以各种理由提出借钱、汇款等要求,通过网上银行转账或到银行汇款等方式进行诈骗。

3. 猜猜我是谁
骗子通过电话拉家常,然后责备受害人没认出自己,诱使受害人猜测。等受害人说出是谁后,骗子立刻肯定,并留下电话称过几日来拜访。几天后,骗子以出车祸、赌博、嫖娼被抓等理由请求汇钱相救。

4. 网络兼职刷信用
通过0Q群、微信、网站等渠道发布兼职信息,以“为网店商铺刷单提高商家信誉”为名招聘网络刷单兼职人员。一般会要求受害人先刷小额的单子,然后马上返利。等受害人上钩以后,再逐渐加大刷单金额,之后骗子突然消失。

5. 免费办卡提额度
骗子通过改号软件,打电话谎称是银行工作人员,免费提供办卡或者提升额度的服务,骗取受害者身份证号码、信用卡以及信用卡背面的三位附加码,然后实施诈骗。

案例六:连环电信诈骗之冒充警察骗取资金
小浙,我是公安局缉毒科王警官,你有个从云南寄过来的包裹查出有毒品,现在怀疑你涉嫌参与毒品交易,请你配合警方调查。
骗子A
小浙
你搞错了吧,我好像没有从那边寄过来的包裹呀?
那可能你的个人信息已被犯罪分子利用,你的银行账户也可能处于不安全状态,为保护你的资金安全,请你立即联系公安局“银联专案组专家”,电话87654321。
骗子A
小浙(拨通87654321)

您好,是银联专案组专家吗?我是小浙,是公安局缉毒科王警官让我联系您的。
小浙你现在立刻把账户中的资金转到公安局机关专门的安全账户中,我们会保护资金的安全,待案件调查清楚后,将你的资金返还给你的。
骗子B
【温馨提示】:
接到此类电话时不要相信,这是个连环电信诈骗。如果有疑问,应向当地公安部门询问,拨打官方电话,不要用对方提供的电话咨询。
案例七:教你识破手机验证码骗局

小浙收到短信
您的尾号X的卡于11月2日18:29个人网银买基金500元,交易后余额1167.59元。
小浙,您好,我是B基金网站的客服,系统显示您刚刚在我们网站购买了基金?是您本人操作的吗?
骗子A
小浙
不是我操作的,我没有购买任何基金。
如果您真的没有购买,只要将系统发到您手机上的验证码报给我,就可以将钱全数退还到您银行卡上。
骗子A
小浙
好的,我的手机验证码是…
【温馨提示】:
对于一切需要你提供验证码的信息或者电话都不要相信,要明白验证码等同于密码,是提取钱和信息的关键,切记不可外传。遇到相关事件,应仔细核对,并且咨询官方机构。
如果我们对金融知识有了一定的了解,就不会如此轻易地落入骗子的圈套之中。即使曾经被骗过,我们也不应消极或颓废,而是更加警惕,相信骗子终究会被绳之以法。
骗子并不可怕,可怕的是我们在与骗子过招时失去理智、盲信盲从,可怕的是我们被金钱、短期的利益所诱惑、可怕的是我们的无知与冲动。
大家都遇到过诈骗吗?又是怎么和骗子过招的呢?欢迎在评论区分享你的经验!

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